（转帖）月入7000存款16万 外地小夫妻如何在天津买房

　　理财师 丁艳

　　深圳发展银行天津分行 理财经理

　　客户概况

　　杜小姐29岁，和先生一起来天津打工，夫妻二人月均收入是3500元左右。租房住，每月房租400元。孩子四岁，每月上幼儿园费用450元。每月其他开支1000元左右。杜小姐买了一份人寿保险，每年缴费3600元。目前没有做其他投资，只有活期存款16万元。

　　理财目标

　　杜小姐和先生因希望长期扎根天津，因此有购房需求，同时也想开个小店做个小生意。而他们的基础目标是至少要获得比储蓄多的收益。

　　理财规划

　　(一)风险保障

　　建议购买意外险，可考虑消费型的普通意外险，每年只要花300—400元。

　　(二)教育金规划

　　杜女士的孩子今年四岁，离上大学还有14年。目前在国内上大学一年的费用(包括学费、住宿费、生活费等)大概在2万元左右。假设学费年增长率4%，14年后的费用为13万元左右。建议从现在起每个月定投基金500元，假设需要积累的教育费用是13万元，投资收益率3.6%，那么坚持14年可以完成目标。建议选择指数型基金。

　　(三)住房规划

　　建议购置总价32万元左右的小户型住房，首付14万元，贷款18万元，20年还清。按7%的贷款利率计算，每月还款1400元左右，但建议一年以后再购买。

　　(四)现金资产规划

　　建议16万元的活期存款分三部分进行投资：用8万元购买一年期保本固定收益类的理财产品；用5万元购买保本固定收益类的滚动型理财产品；余下的3万元购买基金。

　　(五)综合投资建议

　　杜小姐家庭月收入总计3500元，月固定支出1850元，月教育金支出500元，月结余1350元，年结余约16200元。扣除寿险年保费3600元和意外险年保费400元，年储蓄余额约12200元。由于目前的经济环境很不稳定，想开店必须要有相对稳定的现金流，因此目前个人不建议杜小姐开店。