养老保险怎么交合适

难道养老保险真是缴得越多得的越多吗？不一定。下面我来为你具体分析为什么。
目前国家的社会养老保险的规定是： 
1.每人的缴费基数是社会平均工资为基础可以选择在60%-300%范围内浮动，缴费的年限需要达到15年才能够领取基本养老金。 
2.个人按缴费基数的8%缴纳，计入个人账户，企业按缴费基数的20%缴纳，不计入个人账户。 
3.领取养老保险金的额度是： 
基本养老金＝基础养老金＋个人帐户养老金 
基础养老金＝（市上年度在岗职工月平均工资＋本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限（含视为缴费年限）×1％； 
个人账户养老金＝个人帐户积累额÷计发月数（50岁退休,计发月数为195个月;55岁退休为170个月;60岁退休为139个月） 
下面我们分别以（员工）和（员工＋企业）两个角度来测算养老保险怎样缴才合适。 
由于养老保险缴纳时间较长，和当时的物价因素、社会平均工资等动态变化因素有关系，造成养老保险计算的不可预见性，这也成为企业或者利益相关者回避员工的解释，员工也就听由任之。我以静态化解动态的方式，以固定值（以重庆2007年的社会平均工资为23098元，平均每月1924.83元）替代社会变化因素，来分析缴费基数、缴费年限和领取基本养老金的关系。 
按照不同的缴费指数，缴纳15年能够领取多少基本养老金呢？ 
 
按照目前的预期寿命（75岁）来算，能够领取的总额和缴纳的总额比较如下： 
 
从上表可以看出员工缴纳得越多（缴费指数越高）所获得的退休金也就越多，当然所额外获取的养老金(领取总额-缴纳总额)并不与缴纳额成正比，员工缴纳额在指数为3时是指数为0.6时的5倍，而额外获取额在指数为3时仅为指数为0.6时的2.8倍。 
结论：从员工方面看，缴费系数高所得养老金越多，但领取的养老金并不和缴费指数成正比。女员工能比男员工早退休所以能够享受更多的养老金。 
如果将企业和员工合并起来考虑结果就是： 
 
从上表可以看出，随着缴费指数的增大，所额外获取的养老金(领取总额-缴纳总额)确不断的减小，特别是男员工甚至出现领取总额小于企业与员工的缴纳总额的现象。 
结论：如果从企业和员工共同来看，随着缴费指数的升高，不仅不能多获得额外的养老保险金，反而越得越少，甚至出现领取的没有缴纳的多。 
例：以指数3.0缴纳，企业和员工共缴纳29万，而60岁退休的员工只能领取21万。如果以指数0.6缴纳，企业和员工共缴纳5.8万，60岁退休的员工能领取6.3万，如果企业能够将多缴纳部分23.2（29-5.8）万，直接发给员工，那么指数0.6的员工能够领取的总数将达到29.5万。 

对于缴费指数为1，不同的缴费年限对领取养老金的影响 
 
结论：领取的养老金是和缴费年限成正比，缴费30年所得养老金正好是缴费15年所得养老金的2倍。 
我们以缴费指数为2，缴纳年限为15年和缴费指数为1，缴纳年限30年做比较，我们发现：员工缴纳的总额都是5.5万元，而退休后得到的养老金确相差144元。如果基础养老金要达到缴纳年限为30年缴费指数为1的577.45元，则需要缴纳年限为15年的缴费指数为3才行，对于员工来说需要多缴纳2.77万元，对于企业来说要多交纳近7万元。 
最终结论：缴费年限比缴纳系数更重要，如果能够延长缴纳年限（前提是在按期退休）即使相应的损失一些缴费指数也是合适的。 

除此之外还有一种个体参保的缴费方式，其缴费是按缴费基数的20%缴纳养老保险，其中8%划入个人账户，12%划入社会统筹基金。 
 
由上表不难看出，并不是缴得越多得的越多。 
对于50岁退休拥有20.8万元财富的人来说： 
如果参加按0.6的指数缴费的养老保险将支付保险金4.2万元，获取养老金9.5万元，最终拥有财富26.1万元。 
如果参加按3.0的指数缴费的养老保险将支付保险金20.8万元，获取养老金30.1万元，最终拥有财富30.1万元。 
所以缴费指数越高越合适。 
而对于60岁退休拥有20.8万元财富的人来说： 
如果参加按0.6的指数缴费的养老保险将支付保险金4.2万元，获取养老金6.3万元，最终拥有财富22.9万元。 
如果参加按3.0的指数缴费的养老保险将支付保险金20.8万元，获取养老金30.1万元，最终拥有财富21.1万元。 
反而是缴费指数越低越合适。 
结论：对于个人参保的缴费方式，必须要考虑退休年龄和身体健康状况再决定如何参保，如果你的退休年龄较小，身体状况很好，可以考虑较高的缴费指数，反之则应当考虑较低的缴费指数，不要一味的相信缴得越多一定得的越多。